Сегодня, по наблюдению экспертов, кредитные организации изо всех сил пытаются сократить свои издержки и доказать Центробанку, что у них нет никаких проблем. Разумеется, это в конечном итоге окажет определенное воздействие на основных клиентов банков - заемщиков и вкладчиков.
С теми, кто хочет взять очередной кредит, в принципе, все ясно. Уходят в прошлое те времена, когда некоторые брали по пять кредитов, а потом не без труда пытались разобраться со всеми своими обязательствами. Сегодня банкам как никогда нужны надежные заемщики, которые будут в состоянии вернуть деньги с процентами в установленный срок. Соответственно к новым клиентам будут относиться со всей строгостью.
Наблюдатели отмечают, что банки уже стали вести себя в отношении заемщиков более осторожно, а ужесточение требований сказывается на количестве выданных кредитов. Считается, что отчасти это произошло из-за действий регулятора, который ограничивал выдачу необеспеченных займов. С другой стороны, поясняют эксперты, в самих банках наметилась тенденция сокращения привлечения клиентов с открытого рынка - больше внимания уделяется текущим клиентам с хорошей кредитной историей.
Еще один тревожный сигнал - сокращение персонала в банках, которые вынуждены оптимизировать издержки. Прежде всего это касается организаций, которые в прошлые годы проводили агрессивную политику по завоеванию рынка и набирали под эти цели сотрудников.
В Национальном бюро кредитных историй также говорят, что финансовые организации сегодня более осторожно отбирают заемщиков, усиливая системы риск-менеджмента. И одним из результатов стала стабилизация доли заемщиков, обслуживающих одновременно несколько кредитов. По статистике, сейчас доля россиян, погашающих более четырех кредитов, не превышает 3%. И в данных условиях, по мнению специалистов, политика сокращения издержек является единственно верной.
У банков ситуация непростая: растет уровень просрочки (что требует дополнительных резервов), вкладчики стремятся изъять свои депозиты, портфели ценных бумаг обесцениваются, и возникает угроза кассовых разрывов уже у самих банков, то есть дефолта по обязательствам, банкротства. Банки заинтересованы в наиболее крупных и платежеспособных клиентах, а не в мелких и проблемных. Но если западные монетарные власти прежде всего думают о росте экономики, то российские зачастую ищут возможности продать кредиты подороже, - считают эксперты.
И если потенциальные заемщики, продолжают аналитики, должны будут как следует постараться, чтобы получить от банка деньги, то ситуация с вкладчиками вряд ли сильно изменится. Текущие изменения в экономике вряд ли приведут к тому, что банки изменят свою политику в этой области, так что ждать каких-то серьезных колебаний ставок по депозитам не стоит, - заключают специалисты.
Евгений ЧУБАЧКИН