Вообще законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» разрабатывается в недрах Минэкономразвития уже в течение восьми лет. Основная его цель — облегчить жизнь заемщику, который в данный момент не в состоянии погасить взятый в банке кредит. Согласно этому документу, должник может быть признан банкротом по решению арбитражного суда по иску банка в том случае, если заемщик в течение полугода не может погасить кредит на сумму не менее 50 тысяч рублей. При этом отсрочка платежа по плану реструктуризации может растянуться на 5 лет.
Также сам должник сможет подать заявление в суд с требованием признать себя банкротом, если он сознает, что попал в трудную финансовую ситуацию. При этом слуги Фемиды могут утвердить план реструктуризации долгов и без согласия кредитора, если должник докажет, что при таком сценарии кредитор получит больше, чем при немедленном погашении.При этом, как утверждается, законопроект защищает и права кредитора: так, план реструктуризации долга не будет утвержден судом, если заемщик при получении кредита предоставил недостоверную информацию либо совершил преступление.
Отдельно отмечается, что не могут быть списаны долги по алиментам – их, как и прежде, станут взыскивать в полном объеме. Кроме того, по законопроекту, суд может назначить конкурсного управляющего имуществом должника.
Согласно статистике Центробанка, объем просроченных кредитов на 1 января составил 5,2% от всех выданных населению кредитов. В международной практике «неработающим» принято считать кредит, выплаты по которому просрочены более чем на 90 дней. Именно этот показатель считается основным при определении качества кредитного портфеля банка и его потерь из-за такого рода долгов.
Следует отметить, что новый закон призван урегулировать ситуацию относительно пропорционального удовлетворения требований кредиторов. Если ранее у гражданина было несколько кредиторов, а имущества не хватало на удовлетворение всех требований, то нередко все арестованное имущество (или средства от его реализации) доставалось тому, кто первым получал на руки решение суда. Теперь же, в случае принятия закона, ситуация изменится: все те кредиторы, которые обратятся с соответствующим заявлением, получат пропорциональное удовлетворение своих требований, исходя из суммы реализованного имущества.
После принятия закона жизнь заемщика в определенной степени облегчится, поскольку возникнет реальная перспектива «очиститься» от долгов. С другой стороны, у банков появится возможность в рамках банкротства обращаться с заявлениями о признании сделок должника недействительными, в том случае, если он укрывает имущество или финансовые средства от кредитора. Все сделки станет рассматривать один судья, который обладает полной информацией в отношении должника. И последнему, как утверждают авторы нововведений, будет весьма проблематично пойти на ту или иную уловку. Ну, а так ли все сложится на самом деле – станет ясно только после официального одобрения этого «долгоиграющего» законопроекта.
Евгений ЧУБАЧКИН
Комментарии