По наблюдениям аналитиков, в начале 2012 года россияне сменили модель своего потребительского поведения и стали больше тратить денег, чем сберегать. Согласно мониторингу Минэкономразвития, за первые три месяца физлица потратили 8,3 трлн. рублей, что почти на 260 млрд. больше заработанной суммы. Например, в марте на 22% выросли расходы на покупку недвижимости по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом. А суммы на оплату товаров за рубежом с применением банковских карт увеличились более чем на треть.
Превышение расходов над доходами свидетельствует о росте объемов кредитования населения. В последнее время, отмечают эксперты, люди предпочитают тратить деньги, расходуя их на относительно дорогие покупки, спрос на которые был отложен во время кризиса — на недвижимость, автомобили или дорогостоящую технику. В этом случае у заемщиков есть средства, необходимые для первоначального взноса, а недостающая сумма, соответственно, занимается у банка. В итоге портфели кредитов, выданных физлицам, за первый квартал выросли на 6,5%. Увеличение спроса на заемные средства в определенной степени объясняется тем, что у ряда бюджетников поднялись зарплаты: в частности, среди клиентов московских и региональных банков сейчас увеличивается доля сотрудников МВД.
Ухудшение качества многих кредитных портфелей, о котором сегодня говорят, частично связано с увеличением ставок по кредитам. Они начали расти с осени, когда банки в ситуации нехватки ликвидности принялись активно поднимать доходность предлагаемых гражданам депозитов. С начала этого года Центробанк стал предоставлять банкам достаточно денег, и сейчас аналитики считают уровень ставок разумным.
Параллельно с ростом объема кредитных портфелей стала увеличиваться и доля так называемых «плохих долгов». Так, в первом квартале 2012-го — впервые за последние полтора года — выросла просрочка. Наблюдатели сходятся во мнении, что уменьшение ставок в большинстве российских банков произойдет лишь при стабилизации ситуации на мировых рынках, не ранее второго полугодия. Но вероятнее всего, снижения надо ждать только в 2013 году.
Нынешняя ситуация с кредитами не является критичной, отмечают специалисты. Вряд ли может повториться ситуация 2008-2009 годов, когда проблема невозврата стояла особенно остро, а объем просрочки по кредитному портфелю всей банковской системы достигал 10%.
Евгений ЧУБАЧКИН
Комментарии