В российских банках можно будет хранить деньги всей семьи на одном вкладе, и при этом открывать счета и пользоваться ими смогут все указанные в договоре родственники. Новый вид такого депозита - семейный вклад – обещает появиться вскоре. Старт этому банковскому продукту должны дать поправки в Гражданский кодекс (ГК), которые планируется утвердить до конца года.
Поправки в ГК не объясняют, как будут застрахованы средства на таких совместных счетах. Сейчас закон о страховании вкладов предусматривает выплату владельцу счета страховки на сумму вклада не более 700 тысяч рублей в том случае, если лицензия у банка отозвана. Под страховку попадают все счета человека в проблемном банке. В Агентстве по страхованию вкладов полагают, что выплаты должны осуществляться в пределах установленного законом максимума, то есть 700 тысяч рублей на каждый совместный счет. Соответствующее дополнение предлагается внести в закон одновременно с принятием поправок.
Авторы идеи уверены, что новый продукт станет интересен вкладчикам, особенно когда речь идет о семейном малом бизнесе – в этом случае новый вид депозита повысит комфортность финансовых операций.
Впрочем, некоторые эксперты относятся к новшеству скептически. Они соглашаются, что совместные вклады будут более удобны при осуществлении коммерческих сделок, когда в них принимают участие несколько партнеров, а перевод платежа целесообразно осуществить с одного счета. Но при этом особо острой необходимости в создании именно семейных вкладов скептики не видят. Во-первых, отмечают они, пока не очень понятны механизмы управления вкладом для владельцев долей, их будет необходимо тщательно прописать, чтобы не было неясностей при управлении деньгами. Во-вторых, не у дел остается уже существующий эффективный инструмент управления чужим имуществом — доверенность.
Впрочем, настаивают уже независимые эксперты, частный счет с выписанной доверенностью на его пользование лишь на первый взгляд подобен совместному вкладу. На самом деле, он имеет принципиально другой юридический статус. Доверенность в любой момент можно отозвать, поскольку по закону хозяин счета один, а в случае с совместным счетом сделать это уже будет нельзя. Отсюда вытекает, что семейные вклады в определенных случаях могут создавать проблемы. Поэтому, сходятся во мнении аналитики, законодателю заранее неплохо было бы прописать механизмы разрешения спорных ситуаций. И если это будет сделано компетентно и непредвзято, то в выигрыше окажутся все участники процесса. Ну, а как все будет выглядеть на практике – поживем-увидим.
Евгений ЧУБАЧКИН