Центральный Банк планирует ввести новые меры по сдерживанию потребительского кредитования. Помимо внедрения с 1 октября предельного показателя долговой нагрузки — соотношения совокупного платежа по кредиту к доходу, регулятор хочет ограничить сроки займов. Это нужно для того, чтобы банки при расчете ПДН — соотношения общего платежа по кредиту к общему доходу человека, не обходили его через удлинение сроков платежей. Например, когда лимит долговой нагрузки не позволяет платить заёмщику 80 тысяч в месяц в течение трех лет, а финансовая организация увеличивает срок до пяти лет и уменьшает платеж до 50 тысяч.
- Удлинение срока не означает, что общая стоимость кредита для человека будет меньше. Да, он будет каждый месяц отдавать за проценты меньшую сумму, но в целом за счёт удлинения срока за сам кредит заплатит больше. Поэтому нагрузка на семью конкретного заёмщика — она всё-таки в целом будет оставаться довольно высокой. Это довольно серьезная проблема, с которой ЦБ тоже придется каким-то образом справляться, - рассказал директор Самарского филиала БКС Премьер Александр Тымчук.
ЦБ обеспокоен ростом потребительского кредитования уже несколько лет. Только за апрель 2019 года средняя сумма таких займов достигла исторического максимума в 207 тысяч рублей. При этом общая долговая нагрузка россиян по итогам 2018-го года составила 15 триллионов рублей - это рекорд за последние 5 лет. Ряд экспертов полагает, что дальнейший рост может привести к перегреву рынка кредитования.
- Для многих физических лиц и домохозяйств потребительский кредит - это просто вынужденная мера. Люди не располагают доходами для удовлетворения своих текущих потребностей. И именно это их вынуждает, вот этот слово я хотел бы подчеркнуть, именно вынуждает идти и получать новый кредит. То есть раскручивается кредитная воронка, которая в конечном итоге заканчивается банкротством. Вот эта высокая кредитная нагрузка уже приводит к тому, что количество обращений к юристам по вопросам банкротства сильно увеличивается. И это становится таким новым юридическим трендом, новым бизнесом - банкротство граждан, - отметил генеральный директор группы компаний «Технология управления», к. э. н Алексей Ульянин.
По данным агентства РИА Рейтинг, по уровню закредитованности населения Самарская область сейчас находится на 41 месте среди всех регионов России. В среднем каждый трудоспособный житель губернии должен банкам 177 тысяч рублей.