В российских банках могут появиться вклады с отрицательными ставками. Обсудить такую возможность с участниками рынка предложила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Правда, пока речь идет только о депозитах в евро. К такому решению регулятор пришел после того, как банки стали отказываться от валютных вкладов.
Российские банки массово отказываются от приема вкладов граждан в евро. Уже перестали открывать соответствующие депозиты «Альфабанк», «ВТБ», «Сбербанк», «Райффайзенбанк» и другие крупные кредитные организации. Некоторые банки все еще предлагают такие вклады, но с символической доходностью - всего 0,01%. Депозиты в евро стали проблемой для банков, поскольку все сложнее утилизировать ликвидность. И на это есть несколько причин.
- Во-первых, европейский центральный банк устанавливает отрицательную ставку, то есть по ней нельзя зафиксировать положительную доходность в той валюте, в которой номинируют. Во-вторых, есть ограничение Центрального банка, недавно введенное по вкладам в евро, в результате которого держать на балансе в пассивах евро для банков становится просто невыгодно. В-третьих, наверное, это спрос на кредиты в евро. Это тоже очень специфическая вещь. Естественно, физические лица, население, кредиты в евро не берут. Поэтому говорить, что Центральный банк закручивает гайки сильно, не приходится, потому что объективно потребность в депозитах в банках весьма низкая, - рассказал управляющий по стратегическому маркетингу ПАО "Промсвязьбанк " Андрей Бархота.
Действительно, Еврозона давно живет в системе отрицательных ставок, в сентябре ЕЦБ снизил ставку по депозитам до (минус) - 0,5 %. Российские банки в соответствии с законодательством принимать вклады под отрицательный процент не могут, а держать их под положительный, но близкий к нулю - не выгодно. В итоге у клиентов сейчас остается несколько вариантов.
- Первый - это оставить деньги в банке и держать их на текущих и накопительных счетах, хотя доходность не предусмотрена, либо составляет 0,01 %. Но здесь есть тоже риски, ведь на этих счетах банк может изменять условия обслуживания и взимать с клиентов комиссию. Второй вариант - забирать деньги и хранить их где-нибудь в наличке. Третий вариант - это конвертировать евро в какую-то другую валюту - например, в доллары или рубли, - отметил директор Самарского филиала БКС Премьер Александр Тымчук.
Еще один вариант: использовать инструменты фондового рынка - инвестировать не в депозиты, а в облигации того же банка. Это позволит не только сохранить деньги, но и получить от 1,5 до 3 % прироста к активам. Юридическим лицам советуют хранить деньги на брокерском счете - доходности здесь при отсутствии каких-либо размещений - никакой, зато есть возможность защитить свои средства от банковской комиссии.
- В момент, когда нужно совершить какую-то оплату, деньги с брокерского счета переводятся на банковский и сразу отправляются по назначению. Таким образом, комиссии будут сведены к минимуму, - считает директор Самарского филиала БКС Премьер Александр Тымчук.
Впрочем, Центробанк уже готовится обсудить с участниками рынка возможность введения отрицательных ставок по вкладам в евро. И если раньше речь шла только о депозитах для компаний, то на днях председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о такой возможности и для физических лиц. Однако неизвестно, как много желающих найдется отдать свои сбережения в банк под отрицательную ставку - то есть вместо получения процентов, доплачивать банку за хранение своих собственных средств.