Ужесточение контроля за работой микрофинансовых организаций: Центральный Банк разработал целый пакет мер по оздоровлению этого рынка. В первую очередь регулятор планирует запретить выдавать кредиты под залог жилья. Инициативу уже поддержали в Совете Федерации.
Ограничить микрофинансовым организациям выдачу кредитов под залог недвижимости Центробанк решил после многочисленных случаев мошенничества. Их суть в том, что даже после небольшой просрочки платежа МФО отбирали квартиры у заемщиков, часто единственные. В столице были случаи, когда при стоимости жилья в 20 миллионов рублей люди лишались его, задолжав вчетверо меньшую сумму. Возможности же самим продать квартиру и рассчитаться с МФО им не давали. Как правило, в структуре долга доля самого займа невелика - космические суммы набегают за счет процентов и неустоек. Однако юридически всё оформлено так, что в результате нет ни преступления, ни наказания, и следственные органы просто не могут вмешаться.
- Мы все знаем, что ставки там гораздо выше, чем ставки у обычных банков, даже по обычным потребительским кредитам. К сожалению, не все люди у нас финансово грамотные и могут правильно рассчитать свои финансовые потоки. Залог недвижимостью, и тем более, если это последняя недвижимость, чреват, если вдруг человек не может расплатиться с этим кредитом, он может расстаться со своим жильём, при этом не по самой выгодной цене, - считает финансовый аналитик, личный брокер Самарского филиала «Открытие брокер» Павел Краснощеков.
Предлагает ЦБ и повысить штрафы за нелегальную микрофинансовую деятельность - с 500 тысяч рублей до 2 миллионов, а также ввести уголовную ответственность для «черных коллекторов» и нелегальных кредиторов. Вместе с этим регулятор хочет обязать МФО идентифицировать заемщиков с помощью государственных баз данных, в том числе Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Тем самым должна быть решена проблема займов, взятых на подставных лиц.
- Вообще, конечно, в этих структурах - МФО давно пора навести порядок: снизить максимальные ставки, ограничить круг лиц, которые могут эти кредиты брать. И этот шаг ЦБ, на мой взгляд, абсолютно оправдан и он давно напрашивался, это давно нужно было сделать, - отметил директор Самарского филиала БКС Премьер Александр Тымчук.
Впрочем, такие меры можно объяснить и тем, что люди чаще стали брать микрозаймы. За 2018 год объем их выдачи вырос на 26% и составил 133 миллиарда рублей. Самарская область не отстает.
- Если сравнить, допустим, все регионы Приволжского федерального округа, то мы по данным показателям примерно в ТОП-5 входим. За 2018 год, по последним данным, которыми мы располагаем, чуть менее миллиарда рублей объем, - рассказал заместитель управляющего Отделением по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России Максим Фролов.
Перемены на рынке микрофинансовых займов могут начаться уже в этом году. Поводов для их отсрочки у ЦБ пока нет.
Фото: pixabay.com